Карты с кэшбэком

Отказ от расчетов наличными стал обыденностью и все больше людей отдают предпочтение безналичным операциям. Это вполне логично, ведь использование пластиковых карточек приносит множество преимуществ, таких как удобство, безопасность и возможность контролировать финансы.

Использование карт с кэшбэком стало популярным вариантом среди потребителей, появилась возможность получения возврата на баланс денежных средств или приобретения товаров у партнеров банков, с более выгодными условиями. Владельцу необходимо подробно разобраться, как работают эти бонусы и что следует учесть при выборе такой услуги. Основные виды карточек с кэшбэком включают дебетовые и кредитные карты.

keshbek

Как действует кэшбэк?

Принцип работы кэшбэка на картах довольно прост: при совершении покупок онлайн или при использовании терминала оплаты для банковских карт в магазинах, определенный процент от суммы покупки возвращается на счет клиента в виде рублей или бонусов. Этот процент может варьироваться в зависимости от банка и условий конкретной карты, от 1% до 200%.

Преимущества карт с кэшбэком.

Экономия денег.

Получение части потраченных средств обратно, позволяет сэкономить на покупках.

Удобство и простота.

Кэшбэк начисляется автоматически сразу или в течении нескольких дней, после приобретений товаров и не требует дополнительных действий со стороны владельца карты.

Разнообразные категории.

Существуют карты с кэшбэком на определенные категории трат, что позволяет максимально эффективно использовать данную возможность.

Бонусы и лояльность.

Банки предлагают специальные программы лояльности, дополнительные акции и бонусы, повышая выгоду для держателей карт. Например, приобретая подписки «СберПрайм» Сбербанка, «Premium» Озон и МТС банка и др., начисляются бонусные баллы за покупки, которые потом можно обменять на товары партнеров, рубли, благотворительность, вернуть деньги за платеж жкх, связь, кредиты и т.д.. Также с подписками доступны более выгодные условия по вкладам, бесплатные онлайн кинотеатры, дополнительные категории товаров с кэшбэком. Выгодой карт с кэшбеком позволяет улучшить свое финансовое положение.

Как выбрать дебетовую карту с кэшбэком?

Важно понимать, какие категории оплат подпадают под кэшбэк, какие ограничения действуют и как бонусы могут быть использованы.

Рекомендуется провести сравнительный анализ различных банков и их условий предоставления кэшбэка, выбрав наиболее выгодное предложение, исходя из ваших предпочтений и возможностей.

Покупатель должен учесть свой стиль жизни. Если вы часто тратитесь на одно и тоже, выберите карту с кэшбэком именно на данные категории товаров.

Варианты кэшбэка.

В безналичных расчетах кэшбэк стал неотъемлемой частью финансового планирования. Желательно изучить различия между видами кэшбэка, какие возможности и ограничения они предлагают. Банки, как правило, начисляют вознаграждения не мгновенно, а по результатам месяца.

Плюсы и минусы кэшбэка.

Плюсы:

Кэшбэк можно обменять на рубли, товары и другие привилегии.
Можно выбирать категории товаров, по которым начисляется повышенный кэшбэк.
Выгодные условия.

Минусы:

Из за большого количества карт с разными условиями предоставления привилегий, трудно определиться с выбором.
В некоторых банках количество и срок действия бонусных баллов является ограниченным.

Принимая решение завести карту с кэшбэком, нужно понимать, что каждый банк устанавливает свои проценты и условия с разными видами вознаграждений.

Кроме того, зачастую кэшбэк начисляется только при оплате товаров, и некоторые операции, такие как снятие наличных или переводы могут быть исключены из программы вознаграждений.

karta-s-keshbekom

Максимальный кэшбэк за онлайн-покупки с картами.

С активизацией интернет-шопинга платформы, такие как Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркет и Aliexpress, Мегамаркет, стали неотъемлемой частью повседневной жизни многих людей. Однако, мало кто задумывается о том, как можно максимизировать выгоду от своих покупок через интернет, используя различные финансовые инструменты, включая кредитные карты.

При оплате дебетовой картой обычно можно рассчитывать на возврат кэшбэка порядка 1-3% от суммы оплаты. Это уже приятно, но существуют кредитные карты, которые открывают широкие возможности для получения гораздо более значительного кэшбэка при онлайн-покупках.

Некоторые кредитные карты предлагают возвращать от 3% до 5% от суммы потраченной в интернет магазинах. Это означает, что с каждой тратой вы можете существенно увеличить сумму, которая вернется на счет в качестве кэшбэка. Для активных онлайн-покупателей это может стать значительной экономией на протяжении времени.

Однако, наиболее привлекательными могут быть акции по картам, позволяющие вернуть до 50% от общих расходов. Это невероятная возможность существенно сэкономить, особенно если собираетесь купить много вещей или что-то дорогое, например, обновить гардероб, приобрести крупную бытовую технику.

Беря во внимание текущий восторг по онлайн-шопингу, все большее количество людей, предпочитающих траты в интернет магазинах, возврат средств через карты с кэшбэком становится все более привлекательным.

Таким образом, для тех, кто регулярно что-то приобретает на сайтах, использование карт с высоким кэшбэком является умным и выгодным решением. Помимо накопления бонусов и возможности получения дополнительных привилегий, такая стратегия позволяет эффективно управлять финансами, получая реальную выгоду за каждую онлайн-транзакцию.

Как получить или подключить кэшбэк?

Возможность получить кэшбэк предоставляют банки с различными пакетами услуг, акциями и бонусными программами.

Получить карты и услуги банка можно, обратившись в офис или заказав их из дома, в зависимости от банковского учреждения. Нередко процесс оформления занимает несколько рабочих дней и требует предоставления необходимых документов.

Когда начисляется кэшбэк?

Кэшбэк начисляется в определенный условиями промежуток времени каждого месяца, следующего за отчетным. Важно внимательно ознакомиться с правилами предоставления услуг, чтобы знать какие условия необходимо выполнить, для совершение наиболее выгодных покупок.

Налоги, в частности НДФЛ, за накопленные бонусы и рубли платить не требуется.

На что не начисляется кэшбек?

Список категорий не подлежащий для выплаты кэшбэка, перечислен в условиях программы лояльности клиентов в приложениях и на официальном сайте банков.

karta-s-keshbekom

Условия кэшбэка в банках России.

Кэшбэк от Сбербанка.

Сбербанк, предлагает самую выгодную карту по версии Frank RG, дебетовую карту с подпиской «СберПрайм», «СберПрайм+» и кэшбэком до 100%, от его партнеров. Размер поощрения от 0,5 до 10%, в определенных категориях. Чем больше вы приобретаете, тем больше бонусов получите, но не более 10000 в месяц., период проведения акции не ограничен сроком действия, бонусы начисляются в течении 14 дней, с момента получения товара.

Бонусы можно обменять на товары партнеров, рубли, благотворительность, вернуть деньги за платеж жкх, связь, кредиты и др. 1 бонус = 1 рублю.

Бонусы программы «СберСпасибо» доступны для всех сберкарт, выпускаемых с 23.09.2013г., в программе не участвуют корпоративные, кобрендинговые, Visa Digital и Mastercard Digital карты.

Для активации привилегий необходимо зарегистрироваться в программе:

Через сервис «СМС-банк» — необходимо направить СМС «Спасибо xxxx» на номер 900, где xxxx – последние 4 цифры любой действующей карты Сбербанка. В ответ вы получите код-подтверждение. Отправьте этот код на номер 900 ответным сообщением.
В приложении Сбербанк Онлайн —- необходимо зарегистрироваться в разделе «СберСпасибо» («Сервисы» -> «Кошелёк» -> «СберСпасибо»).
Через личный кабинет на сайте СберСпасибо с помощью кнопки «Войти по Сбер ID».
Через приложение СберСпасибо с помощью кнопки «Войти по сбер ID»

Выбрать категории можно в разделе «Мои категории» в личном кабинете на сайте и в приложении СберБанк Онлайн. Для получения бонусов, необходимо ежемесячно выбирать категории, с этими категориями можно получить не более 2000 бонусов в месяц. До окончания месяца, категории поменять нельзя. Больше бонусов можно получить, проявляя больше активностей, участвуя в акциях, приобретая товары и др. Срок действия бонусов два года. Подробнее на www.sberbank.com/ru.

Кэшэк ВТБ банка.

Пользователи карт банка ВТБ могут получать кэшбэк в размере от 2 до 10%, совершая покупки в различных популярных категориях: ресторанах, кафе, доставке, супермаркетах, ЖКХ, на поездках в общественном транспорте, такси и тд. в зависимости от условий программы лояльности клиентов.

В магазинах-партнерах доступно приобретение одежды, спортивного снаряжения, товаров для дома, косметики и многого другого с возможностью вознаграждения до 100%, но не более 500-5000 бонусов ежемесячно, в зависимости от подключенного пакета услуг. Бонусы можно конвертировать в рубли по курсу 1 мультибонус = 0,85 рублей или обменять на товары и услуги партнеров банка. Подробнее на www.vtb.ru.

Кэшбэк от Озон банка.

Карта от Ozon банка позволяет вернуть до 25% кэшбэка в зависимости от выбранных категорий, скидка 30% распространяется более чем на миллион товаров в магазине Ozon с картой торговой площадки. Для выбора дополнительных категорий необходимо подключить подписку «Premium».

Часто проводятся различные акции позволяющие выиграть или вернуть баллами до 200%.

В рамках проведения акции, балами можно оплатить до 5% от стоимости покупки любой квартиры группы «Самолет». Для получения скидки на объект, участнику необходимо, принять согласие на участие в акции, совершать покупки Озон картой, за пределами Ozon во время проведения акции, сформировать промокоды в личном кабинете на сайте или мобильном приложении Ozon, с интервалом в 10000 рублей и активировать их в одном из офисов компании.

Один балл, равен одному рублю. Кэшбэк приходит на счет рублями, в определенное число каждого месяца. Подробнее на www.finans.ozon.ru.

keshbek

Кэшбэк от Тинькофф банка.

В Тинькофф банке карты с начислением кэшбэка до 15% в выбранных категориях и до 100% за покупки у партнеров банка. Кэшбэк начисляется за покупки, в том числе в интернет-магазинах и разделе «Город» приложения Тинькофф.

На карты Tinkoff кэшбек возвращается в рублях, в определенный день каждого месяца. Один бонусный балл, равен одному рублю.

Максимальный размер кэшбэка, который можно получить за месяц, — 3000 бонусов и 5000 с подпиской « Tinkoff Pro».

Для карт Tinkoff Black Premium: Tinkoff Black, Tinkoff Platinum, All Games, All Airlines — 30000, Tinkoff Drive — 30 000, из которых за покупки в повышенной категории «Автопокупки» может быть начислено не более 5000.

Для карт Tinkoff Black Private: Tinkoff Black, Tinkoff Platinum, All Games, All Airlines — 100000, Tinkoff Drive — 100 000, из которых за покупки в повышенной категории «Автопокупки» может быть начислено не более 10000.

Если бонус больше этого значения, тогда кэшбэк начисляется двумя частями. Например, ваш бонус по акции — 11000. Тогда в первую выписку придет 10000 бонусов, а во вторую — еще 1000. Подробнее на www.tinkoff.ru.

Кэшбэк от Газпромбанка.

Газпромбанк предлагает своим клиентам две программы лояльности: умный и понятный кэшбэк.

1. Понятный кэшбэк — без привилегий возвращает 1,5% за покупки в любых категориях, с привилегиями 2%.

2. Для Умного кэшбэка доступно 4 категроии: «Одежда и обувь»,«Такси и общественный транспорт»,«АЗС» и «Аптеки». Кэшбэк без привилегий 3%, за покупки с привилегиями 5% плюс 1% в других категориях.

Максимальный размер кэшбэка в программах лояльности, который можно получить за месяц — 3000 бонусов без привилегий и 5000 с привилегиями.

Баллы можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 0,8р.,но не менее 700 баллов и компенсировать покупки из истории операций покупок в мобильном приложении Газпромбанка, в разделе кэшбэк по курсу 1 балл = 1р., но не менее 1000 баллов.

С Пакетом услуг Премиум 2 и более доступны другие категории с повышенным процентом и максимальным размером кэшкебэка до 30000 бонусных балов ежемесячно.

Условия, которы необходимо выполнить Клиенту для начисления Бонусных баллов – зависит от подключенного пакета услуг. Срок действия бонусных баллов 12 месяцев. Подробнее на www.gazprombank.ru.

Кэшбэк от Альфа-банка.

Альфа-банк предлагает карты до 7% кэшбека в четырех категориях и 1% на все, плюс 100% в барабане суперкэшбэка и за покупки у его партнеров. Если суперкэшбек и категория совпали, кэшбэк суммируется. Если кэшбэк за покупку у партнера и выбранная вами категория совпали, кэшбэк не суммируется, а выбирается наиболее выгодный вариант.

Для получения кэшбэка, необходимо выбирать категории в личном кабинете на сайте или в приложении Альфа-банк, с 25 числа каждого месяца.

Еще больше кэшбэка можно получить совершая покупки у партнеров и на сервисах Альфа-банка. Каждую пятницу есть возможность совершать более выгодные покупки, с акцией суперкэшбек до 100%. Информация об акциях и дополнительных возможностях, регулярно обновляются на сайте и в личном кабинете приложения Альфа-банка.

Кэшбек начисляется рублями 10 числа каждого месяца.

Максимальная сумма операции за которую начисляется кэшбэк 100000р., а для премиальных 500000 за одну покупку.

Для категорий по обычным картам можно получить не более 5000р. в месяц, по премиальным до 15000р. Сумму кэшбэка за покупки у партнеров банка, можно найти в подробных условиях предложения. Подробнее на www.alfabank.ru.

Кэшбэк от Райффайзен банка.

В банке Райффайзен кэшбэк начисляются в размере 1.5% от суммы каждой расходной операции, совершенной клиентом. Начисленный за отчетный месяц кэшбэк, выплачивается на счет держателя в рублях ежемесячно с 5-го по 10-е число месяца, следующего за отчетным. Срок действия Баллов не ограничен.

Больше привилегий доступно с Райффазен подпиской — 3% кэшбэка рублями за покупки в супермаркетах, такси, ресторанах, кафе и фасфуде, плюс 1,5% на все остальное. В подписку входит также бесплатные уведомления, 9% годовых на накопления, бесплатная страховка для путешествий.

Еще больше привилегий доступно с Premium Banking, обслуживание предоставляется бесплатно при тратах от 150 000 р. в месяц по всем картам — в том числе по дополнительным и кредитным или при остатках от 1,5 млн р. на текущих рублевых счетах и в инвестиционных продуктах на конец месяца. Подробнее на www.raiffeisen.ru.

karty-s-keshbekami

Кэшбэк от МТС банка.

Мтс банк - предлагает дебетовую карту «Weekend» с кэшбэком каждую пятницу 5% в категориях: кафе и рестораны, фудкорты и фастфуд, бары и ночные клубы, такси и каршэринг, билеты в кино и театры, книжные магазины и 1% в прочих категориях. При выполнении условий покупки на 10000 рублей или не снижаемый остаток 30000 рублей, обслуживание бесплатно, при невыполнении условий абонентская плата 99 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка в месяц 3000 рублей.

Тарифный план для карты «Скидка везде». Интересная карта, для тех кто предпочитает совершать покупки онлайн, с привилегией мгновенного кэшбека 3% рублями за покупки онлайн и 1% на покупки других категориях, для получения кэшбэка 3% необходимо выполнить условие - совершить 25 и более покупок в предыдущем месяце, если условие не соблюдено кэшбэк составит 1% от покупки.

Больше привилегий можно получить с подпиской «Премиум» за категорию супермаркеты 5% и до 100% кэшбэка на сервисах МТС и покупках у партнеров банка. Максимальный размер кэшбэка не более 10000 баллов ежемесячно. Баллы можно обменять на мили Аэрофлот Бонус, Голоса VC и ОКи на ok.ru или потратить на поездки МТС Юрент, покупки в магазине МТС, приобретение билетов на концерты и театры, бронирование гостинец и отелей, оплатить мобильную связь, Интернет и ТВ от МТС.

Еще больше привилегий доступно с пакетом услуг «Премиум». Выпуск премиальной карты доступен только при условии подключения пакета услуг МТС Банк «Премиум». Премиальное обслуживание в МТС Банке делится на ти уровня: Лайт, Плюс, Топ. От уровня зависит объём и количество привилегий в текущем месяце. В нём доступны привилегии: персональный менеджер, круглосуточная поддержка, обслуживание без очередей, повышенная ставка по вкладам и накопительным счетам, компенсация поездок на такси, бесплатные проходы в бизнес-залы и другие сервисы. Премиальные карты с максимальным размером бонусов не более 10000р. в месяц. Введение счета при отсутствии операций 180 дней, 600р. в месяц. Подробнее на www.mtsbank.ru

Дополнительная, актуальная информация и список категорий, не подлежащих для выплаты кэшбэка, перечислены в условиях программы лояльности клиентов, на официальных сайтах банков.

Подводные камни.

Несмотря на удобства кэшбэковых карт, перед ее выбором важно внимательно изучить условия, провести анализ предложений и учесть свои потребности, чтобы максимально эффективно использовать данное преимущество банковской услуги.

К примеру, категории товаров в одном супермаркете могут разделяться: еда в разделе «Кулинария» и бакалея относятся к разным товарам. При выборе кэшбэка следует учесть данный нюанс.

Некоторые заведения, позиционирующие себя как рестораны, на самом деле могут быть оформлены по документам как фасфуд, и персонал будет не в курсе. Поэтому, выбирая место для проведения банкета в расчете вернуть часть расходов кэшбэком, можно сначала заказать там чашку кофе, расплатиться карточкой, и посмотреть в личном кабинете, по какой категории списались деньги и зачислился ли кэшбэк .

Иногда члены семьи вынуждены отложить приобретение актуальной вещи, из-за того, что в текущем месяце нет ни каких акций

Привлекательные бонусы с покупок вовсе не означают, что вы приобретете товар, по самой низкой стоимости, приценитесь и возможно в другом месте будет значительно дешевле без скидок.

Бонусы могут выплачиваться только в определенное число каждое месяца, а не когда это нужно вам.

Для получения наибольшей выгоды, необходимо оформить платные подписки и своевременно их продлевать.

Заведя бонусную карту, вы ограничите себя в выборе магазинов, для соблюдения условий некоторых банков, вы будете вынуждены иногда совершать незапланированные покупки.

Опция кэшбэка на кредитных картах может незаметно вогнать вас в долги, чтобы этого не произошло, необходимо внимательно читать условия предоставляемые банками.

Рассказать друзьям

Карты с кэшбэком

Читай также: